АКПК ИЛМА: история создания

Многолетняя история АКПК ИЛМА берет своё начало еще в 2008. Тогда наблюдалась довольно стабильная ситуация на рынке кредитования и время для создания кредитных потребительских кооперативов было весьма благоприятным.

За ИЛМОЙ никогда не было конкретного бизнеса или олигарха, который «поставил» деньги для раскрутки проекта. Финансовая взаимопомощь – это не про деньги или бизнес. Часть пайщиков просто поставили личные сбережения, а часть получила займы. Постепенно операция за операцией получилось нарастить объемы и стать заметным игроком в каждой деревне.

Тогда офисы кооперативов занимали маленькие комнатки в подвалах, но благодаря грамотно разработанному плану развития, ИЛМА выстояла в сложные периоды, не обанкротилась, как многие аналогичные кооперативы. И уже в 2012 году некоммерческая АКПК ИЛМА расширилась далеко за пределы Карелии, став самым крупным объединением кооперативов на Северо-Западе.

История стремительного роста и покорения новых территорий

В 2008 были зарегистрированы первые кредитные потребительские кооперативы. Около года проводилось тщательное изучение эффективности их работы и разрабатывалась тактика дальнейшего развития. И уже в июле 2009 года началась история ассоциации ИЛМА.

Развитие АКПК ИЛМА было нелегким, препятствий было много, как и тех, кто не желал добра кооперативам. Нестабильная финансовая обстановка в стране, казалось, должна была подавить дальнейшее расширение. Неоправданные отказы и задержки в регистрации счетов, необоснованные проверки, давление, фиктивные жалобы на кооперативы-участники, все это пришлось преодолеть АКПК ИЛМА благодаря команде квалифицированного персонала.

В 2010 КПК начали появляться один за другим по всей территории Карелии. Это были не только города, такие как Сегежа, Апатиты, Петрозаводск, но и совсем маленькие села с населением в пару тысяч человек. ИЛМА изначально была ориентирована на работу для простых людей, без доступа к банковским услугам которым действительно требуется финансовая помощь.

Экономическая ситуация в стране, в Северо-Западном округе в частности, так же способствовала быстрому росту АКПК. Новые отделения один за другим появлялись в разных больших и маленьких городах. В период с 2005 по 2010 года банки почти не выдавали кредиты простым людям. А в маленьких населенных пунктах вообще не было отделений Сбербанка и других банков. Людям нужны были кредитные кооперативы.

В 2011 году отделения АКПК открывались в Архангельской, Вологодской, Мурманской областях. А уже в следующем году их можно было найти в 11 регионах округа.

Были попытки продвигаться в сторону юга. Открывались кооперативы в Тверской, Ярославской, Костромской и Московской областях. Но здесь работа оказалась неэффективной из-за огромного количества недобросовестных пайщиков, которые не отдавали займы. Было принято решение прекратить продвижение на юг и сконцентрироваться в северных регионах. Часть отделений пришлось закрыть. Так из 64 к началу 2014 осталось работать 53.

Вынужденный перерыв в работе ассоциации кооперативов ИЛМА

Как и многие крупные компании, ИЛМА столкнулась со множеством трудностей на пути своего развития:

• К 2014 ассоциация КПК ИЛМА была вынуждена закрыть более 10 офисов, поскольку они не оправдали ожидания и оказались неэффективными.
• Недобросовестность со стороны сотрудников. Кражи, обманы – все это было из-за элементарной нечестности некоторых сотрудников и из-за недостаточного контроля. За первые три года с позором были уволены десять работников с возбуждением уголовных дел. Возникла необходимость в усилении контроля, провождении проверок. С 2016 подобных случаев больше не происходило.
• Некоторое время АКПК терпела значительные убытки из-за невозврата задолженностей пайщиками. Была острая необходимость в организации эффективной системы проверки потенциальных заемщиков. Сложный период удалось преодолеть.
• Проблемы с кадрами также не обошли АКПК ИЛМА. Особенно ярко эта проблема была выражена в небольших населенных пунктах, где фактически не было квалифицированных специалистов.
• Изменения в законодательстве касательно работы кредитных кооперативов также не сыграло на руку ИЛМА. Но ассоциации удалось преодолеть и этот трудный этап.

А вот многие руководители кооперативов оставили свою работу, испугавшись сложных финансовых времен. И снова возникли кадровые трудности. Однако, новые сотрудники, новая стратегия развития помогают АКПК укреплять свою позицию и по сегодняшний день.

Рост резервов, расширение услуг: крупные кредиты, ипотека

Начиная с 2013 года АКПК ИЛМА добавили в список своих услуг то, что так ждали очень многие семьи: ипотека с использованием материнского капитала. Разумеется, чтобы начать выдавать такие крупные займы возникла необходимость в увеличении резервов. Поэтому на тот период стратегия по расширению была временно приостановлена, поскольку потребовались новые крупные инвестиции.

Как и ожидалось, этот ход был крайне успешным. Увеличив собственные резервы, в 2014 году ИЛМА начинает выдавать не только ипотеку под МК, но и займы размером в 200 тысяч рублей. Доступны они были пайщикам с положительной кредитной историей и поручителями.

Улучшение качества обслуживания

С 2014 года основной задачей АКПК ИЛМА было не количество, а качество. В это время велась усиленная работа над улучшением качества сервиса:

• Выдача займов осуществлялась в день заявки. На рассмотрение уходило не более 40 минут.
• В 2016 году появляется колл-центр, который значительно ускорил работу КПК и позволил выявить множество недочетов в работе, которые были благополучно исправлены.
• Процедура получения займа становится максимально простой, насколько это возможно.

Начиная с 2015 года уполномоченные представители ИЛМА принимают участие в различных конференциях регионального и федерального уровня.

Увеличение резервов. Работа в онлайн-режиме

В 2017 году после изменения законодательных норм, каждый кредитный потребительский кооператив обязан иметь достаточный резервный фонд. Кооперативам ИЛМА, каждому без исключения, удалось соблюсти это требование в срок, в то время как многим конкурентам пришлось остановить свою работу.

С 2018 года началась активная работа над улучшением сервиса: было выпущено приложение для смартфонов, осуществляется оптимизация работы сайта, максимально возможное количество «бумажной» работы переводится в цифровой формат. Таким образом, с началом пандемии, АКПК ИЛМА уже была полностью готова к дистанционной работе.

2019 год ознаменовался вступлением всех кооперативов в Лигу Кредитных Союзов. Кроме того, в этом году были проведены работы, которые позволили увеличить возможную сумму займов до 300 тысяч, при этом процентная ставка была снижена.

В 2020 дистанционное обслуживание было еще больше усовершенствовано. Теперь заявку можно было оформить онлайн, а средства получить с доставкой на дом.

Какие улучшения планирует АКПК ИЛМА в ближайшем будущем?

Ожидается, что уже в ближайшее время АКПК ИЛМА будет выдавать займы с автомобилем в качестве залога, будь то новое авто или б/у. Также ожидается полный переход на обслуживание в онлайн-режиме. Однако, привычные отделения не будут останавливать свою работу, поскольку не все пайщики приветствуют технологии.

И основным направлением в совершенствовании является уверенное закрепление в маленьких населенных пунктах и работа, ориентированная на малообеспеченных граждан, которым действительно нужна финансовая помощь. Также в приоритете – снижение процентной ставки.