Компания "Кредитная организация "Займер""

Кредитная организация

Краткая информация

Название: Кредитная организация "Займер"
Дата создания: 11 октября 2013 года
Основатели: Сергей Александрович Седов
Сфера деятельности: Микрокредитная сфера – розничное финансирование физических лиц

Краткая информация о компании

  1. Официальная дата создания МФО: 11 октября 2013 года (на основе свидетельства ЦБ РФ № 651303532004088), зарегистрировано, как ООО МФК «Займер»
  2. Создатель: Сергей Александрович Седов
  3. Генеральный директор: Макаров Роман Сергеевич (с 2018 г).
  4. Адрес регистрации: РФ, Новосибирская обл., г. Новосибирск, Октябрьская Магистраль, д. 3, офис 906)
  5. Направление деятельности: Микрокредитная сфера – розничное финансирование физических лиц
  6. Стартовый капитал: 1 млн. долларов США
  7. Участие в СРО: Саморегулируемая организация «МиР» от 9.10.2015, регистрационный номер 42 000168

Идея создания компании начала зарождаться у Сергея Седова еще в конце 2012 года. Тогда он был лишь соучредителем МФК от ТМ «ФинТерра». Последняя в то время развивалась активно в сфере российского микрокредитования, но в офлайн режиме. Были сети офисов, где любой желающий россиянин, соответствующий критериям отбора, мог получить небольшой заем до зарплаты на упрощенных условиях.

Как появилась бизнес-идея

Седов хорошо осознавал перспективу сферы для развития собственного бизнеса, но одновременно понимал, что нужны свежие решения, которые пока еще не может предложить ни один конкурент. С этим было сложно, поэтому пытались выйти из положения альтернативными путями. Рассматривались сразу несколько вариантов:

  • платежный сервис – посредник между банковскими учреждениями и предпринимателями за небольшие вознаграждения по транзакциям;
  • конструктор торговых онлайн-площадок;
  • обмен электронных валют – идея даже была воплощена, но прожила недолго и стала убыточной (за 2013 год принесла только 7 тыс. руб.)

Именно на основе последней идеи и был в крайний момент принят новый план. По подобию активно работающих МКК в офисах по всей стране («ПростоДеньги», «ФинТерра») был разработан инновационный проект – первый онлайн-сервис по выдаче небольших кредитов населению. Однако он должен был стать необычным – полностью автоматизированным.

Проектирование и первые достижения компании

Работа над проектом не могла начаться без команды, которую начали подбирать в январе 2013 года. Ровно 4 месяца понадобилось, чтобы сколотить костяк из специалистов, способных разработать совершенно новую роботизированную МФО. Сам создатель «Займера» неоднократно говорил о том, что на тот момент подобрать сотрудников помогла пресловутая теория «шести рукопожатий». Иными словами, нашелся один специалист, который приводил второго, а тот третьего и т.д.

Идея компании состояла в том, что пользователь мог получить услугу быстро, исключая человеческий фактор. Подобный формат был удобен и пользователю, и основателям проекта:

  • он укладывал бы обработку заявок в несколько минут;
  • помогал экономить на рабочей силе;
  • снижал бы затраты на аренду офисных помещений и их содержание;
  • позволял не прекращать выдачу денег ни на секунду – в ночные часы, праздники и выходные.

Чтобы создать и протестировать систему понадобилось еще почти полгода. И вот вначале октября 2013 г. сервис вошел в список официальных МФО РФ, который получил лицензию от регулятора.

Стартовый капитал – где брали деньги

Чтобы выстроить подобный сервис понадобилось достаточно много средств. Что-то было в собственных сбережениях, но после провала прошлого проекта их было не много – всего набралось чуть более 1 млн. долларов США. После удалось найти кредиторов, но с учетом того, что банки считают микрофинансовую сферу убыточной, сделать это было очень нелегко.

Собранные деньги тратили строго, не позволяя себе лишнего.

  1. На мебелирование помещения ушло примерно 100 тыс. руб.
  2. На закупку ПК и оргтехники – 200 тыс. руб.
  3. Бюджет на выдачу займов – около 1 млн. руб.
  4. Заработная плата забирала 400 тыс. руб. ежемесячно
  5. Рекламная кампания – 100 тыс. руб. ежемесячно
  6. Расходники «съели» езе 30 тыс. руб.

Первоочередно старались развивать именно свою систему выдачи моментальных займов и только через год – осенью 2014 г. занялись активно рекламой в сети. Активно был подключен Яндекс и Гугл к этому процессу. Еще через год удалось выйти на СРА-сети, которые стали толчком к увеличению объема займов.

Менялась и сама роботизированная система, которая уже могла выдавать деньги за 4 минуты, не заставляя пользователя ждать.

Ключевые этапы развития компании по годам

  1. Регистрация и внесение в реестр микрофинансовых компаний страны – 2013 г
  2. Запуск собственного автоматизированного сервиса и выдача первого займа – начало 2014 г
  3. Получение собственного товарного знака, регистрация в СРО, внедрение индивидуального аналитического центра – 2015 г
  4. Уникализация и выпуск в работу специальной скоринговой системы. Регистрация товарного знака на международной арене – 2016 г.
  5. Компания становится МФК, активизируя работу с частными инвестиционными физлицами в дистанционном формате. Начало работу программное обеспечение для смартфонов «Робот Займер». Займеру впервые присвоен высокий уровень надежности Экспертом РА — 2017 г
  6. Инвестиционная деятельность активно развивается – привлечение средств началось от предпринимателей и корпоративных лиц. Активизируется выдача среднесрочных займов (более 30 тыс. руб. на срок свыше 30 суток) – 2018 г
  7. Компания входит в тройку МФО РФ, которые имеют внушительный портфель займов. Внедряется Legal Collection – собственный отдел по работе с задолженностями – 2019 г
  8. Займер активно развивается сестринские компании, в частности ООО «Робофинанс», которая входит в число резидентов «Сколково». Разрабатывается программа помощи заемщикам в пандемийный период – 2020 г
  9. Эксперт РФ выдает кредитный рейтинг Займеру. Компания выходит на рынок облигаций в марте 2021 г.

Рост показателей – динамика развития компании

Активная работа компании началась с первого года жизни – 2014 г. Однако активный прирост показателей припадает только на 2017 г. С этого отчетного периода «Займер» открывается РФ, как активный игрок микрокредитного рынка РФ.

За 2017 и 2018 года суммарно портфель выданных микрозаймов возрос более чем на 170%. Но это оказалось не пределом, ведь в 2019 удалось его увеличить еще на 110%.

Проблемы 2020 года не дали возможность показать высокую активность. Тем не менее, показатели «Займера» гораздо более радужные, чем у конкурентов – портфель увеличился на почти 34%. Только за 2020 год объем выданных займов составил почти более 11 млрд. руб.

Доля компании на микрокредитном рынке впервые сильно выросла в 2018 г. – с 2,4% до 4,5%. А за 2020 год с 5% до 10% от всех выданных микрозаймов в России.

Выручка и чистая прибыль компании

Она тоже неумолимо растет. С декабря 2017 года она увеличилась почти в 2,5 раза, а прибыль в 5 раз. Аналитиками не раз отмечалось, что «Займер» одна из немногих компания, которая отличается низкой долговой нагрузкой и очень высокими показателями рентабельности капитала.

На конец 2020 года процентные доходы упали на 8% от прошлого отчетного периода. Причина таится в жестком ограничении процентной ставки и ограничениях максимального уровня процентных начислений, которые были установлены Правительством в прошлом году. Немного снизился и уровень выручки. Процесс обусловлен первым бесплатным займом для всех пользователей.

За то чистая прибыли компании по итогам 2020 года увеличилась почти на 180% — более 1,1 млрд. руб. Не меньшие показатели прогнозируются и по итогам 2021 г. На конец 2020 года уровень активов составляет – 2,8 млрд. руб.

Реклама
Закрыть