Дата создания: 22 ноября 2017 года (запущено для пользователей)
Сфера деятельности: финансы – кредитование и депозиты
Компания-основатель: Fintech Band
Владельцы: Дмитрий и Александр Дубилет, Олег Гороховский, Михаил Рогальский, Вадим Ковалев
Стратегический партнер и инвестор: Universal Bank
Адрес офиса: Украина, г. Киев, ул. Автозаводская, 54/19
Все создатели первого в истории страны банка на базе интернет-платформы – это бывшие работники Приват Банка. В 2016 году все они переживали самые сложные времена. За окном разгар революции, страна в активной фазе гражданских междоусобиц, а тут еще и их самое большее «детище» внезапно национализируют. Как водится, эта процедура повлекла за собой увольнение всей верхушки.
Так в один момент вчерашние топ-менеджеры оказались безработными, но со своим статусом мириться не захотели. И решили безотлагательно основать проект под названием Fintech Band. Главной целью команды стало создание новой банковской системы, которая будет в разы лучше и сильнее Привата. В ней полностью уйдет необходимость, ходить в отделения финорганизации, да и самих офисов создавать не придется. Иными словами – это будет интернет-банк.
Больше всего основателей впечатляли достижения Тинькоффа, который в это время бил все рекорды популярности. Было решено создать крутой аналог, который бы оценили пользователи украинского рынка услуг.
Стратегическим партнером стал Юниверсал Банк. Сергей Тигипко – известный на тот момент бизнесмен и политический деятель, а по совместительству владелец этого игрока финансовой сферы, поверил в стремления ребят и решил оказывать всяческую поддержку. По сути Монобанк стал брендом Universal Bank, т.к. не имел ни разрешающих документов от регулятора, ни личной инфраструктуры.
Есть несколько основных причин, почему выбор пал именно на Юниверсал и их сегодня охотно озвучивают владельцы Монобанка:
Приложение Монобанка потребовало крупных вложений. Общая сумма исчислялась более 150 000 000 грн. Инвестиционная часть составляла около 2 000 000 долларов США. Остальные деньги – собственные вложения основателей. Кстати, инвестиционной площадкой выступил не только уже известный банк С. Тигипко, но АйБокс Банк.
Май 2017 г ознаменовался громким заявлением о том, что работа над Монобанком уже началась. Закончить его планировалось за несколько месяцев, но у ребят постоянно возникали определенные проблемы. Так, к примеру, «Нова Пошта» в последний момент отказалась сотрудничать с мобильным банком, в плане помощи доставки карт клиентам. Личного отдела доставки изначально не разрабатывалось. Поэтому пришлось поставить запуск работы на паузу и начать набор курьеров, а также открывать точки выдачи в крупных магазинах и ТРЦ.
В рождении проекта принимали участие все основатели. Благо опыт работы в Приват Банке, а точнее разработка Приват24, позволила им быстро влиться в создание новой платформы. Но им хотелось чего-то большего. Того, что было просто непозволительно в рамках прошлых проектов. Так появился знаменитый кот в стикерах, оригинальные подходы к оформлению приложения, где пользователь мог бы чувствовать себя предельно комфортно – как в общении с другом.
В первую очередь были запланированы следующие цели:
Реферальные программы и депозиты тоже были в планах, но их откладывали на «потом». Хотя вскоре и они заработали с большим успехом.
Старт приложения откладывали несколько раз: лето 2017, 1 сентября, октябрь этого же года. Но в итоге к последней дате была разработана только бета-версия, которой могли воспользоваться только приглашенные лица.
Стоит отметить, что к моменту тестирования приложения в нем уже для пользователей работал интересный кэшбэк по трем категориям: красота, развлечения, аптечные продукты. По первым двум можно было получить до 10% возвратных средств, по третьей – до 5%. Кроме того, было предложено получить кредит, сделать перевод p2p, произвести оплату за услуги связи и интернет. Все это делалось просто, не выходя из дома. А для получения кредитного лимита достаточно было отправить сканы паспорта и дополнительных документов.
Очень сложно давалось исправление системы оценки клиентов. При работе программы-теста удалось выявить, что она неидеальна. Система распознавания документов постоянно демонстрировала сбои. По комментариям Дубилета, это заставило остановиться, чтобы разобрать проблему на молекулы и собрать что-то новое — полностью отвечающее требованиям работы Монобанка.
Несколько недель кропотливого труда и все проблемы при регистрации были устранены. На нее уходило несколько минут и пользователь тут же получал доступ ко всему функционалу ПО.
К ноябрю 2017 г было все готово, чтобы открыть приложение для каждого желающего. Удивительно, но сила сарафанного радио исключила из цепочки раскрутки рекламу. Еще бета-версия отлично подготовила пользователей к выходу новинки и заставила их ждать ее с нетерпением.
Создатели активно пользовались услугами социальных сетей – Фейсбук и Инстраграм, для продвижения. Прямо в своих аккаунтах они запускали рекламу с красивыми черными картами, которые покоряли юзеров.
Кстати, цвет «пластика» выбран не случайно. Еще в годы работы на Приват Банк основатели заметили, что именно это оформление пользуется популярностью. Тогда черные карты продавали за 2 тыс. долларов США и только ВИП-клиентам. А Монобанк решил предлагать их бесплатно.
Раскруткой также занимались с помощь Ютуба, независимых площадок для отзывов, где клиенты с удовольствием оставляли свои рецензии о продуктах банка.
После выхода приложения на большой рынок, пользователи получили весь предложенный функционал и начали активно его использовать. ПО постоянно обновляло свои возможности:
Бета-версия нарастила клиентскую базу до 15 тыс. карт, но первый год полноценной работы приложения взрастил цифры до 100 тыс. карт. В середине 2018 г – 300 тыс., к концу года – 600 тыс. И это не предел. Ежемесячно сервис отмечает рост в среднем на 60 тыс. новых пользователей. Среди них больше активного молодого населения – до 45 лет. Однако люди и более старшего поколения все чаще отдают предпочтение удобному дистанционному функционалу.
Среди минусов работы банка отмечается сложность со снятием наличности. Ее можно осуществить только в отделениях партнера – Юниверсал Банка, которых не так много. В остальном отзывы клиентов исключительно положительные.
За несколько лет работы Monobank показал гигантскую чистую прибыль – более 2,5 млрд. грн. Отмечается динамичный рост кредитного портфеля пользователей (в 10 раз больше от показателей стартового года) – более 19 млрд. грн. Это сделало проект вторым среди розничных банков в стране – первый, пока еще, Приват.
Как рос кредитный портфель (в млрд. грн.):
Как рос объем общих активов (в млрд. грн.):
Проект Монобанк от Юниверсал Банка можно считать одним из самых прогрессирующих финансовых брендов. Использование инновационных разработок, постоянная модернизация существующих возможностей и подключение новых, рвение работать не только в рамках Украины, но и в Европе – все это делает мобильный банк сильным и притягательным для клиентов. Уже сегодня он вышел на мировую арену, войдя на рынок Великобритании. Кроме того, его определили, как самый комфортный банк Украины по мнению Форбс. Все это говорит о том, что создатели пошли на риск в 2016 году не зря, создав комфортный и надежный сервис, как для физических лиц, так и для предпринимателей и корпоративных клиентов.
Еще не являетесь клиентом Монобанк? Зарегистрируйтесь по ссылке и получите 50 бонусных гривен на ваш счет.
